Главная / Общее об ипотеке

Общее об ипотеке

С каждым годом в России все большей популярностью пользуется ипотечное кредитование. Ипотека позволяет приобрести жилье сегодня и оплачивать его стоимость в течение нескольких последующих лет. Это значительно удобнее, нежели копить деньги и подвергать свои накопления инфляционным и другим рискам.

Ипотечный кредит – это наиболее реальная возможность приобрести жилье или улучшить свои жилищные условия. Все плюсы ипотечного кредитования очевидны. Ипотечный кредит выдается под залог приобретаемой квартиры, поэтому не требуется дополнительных залогов. Основным преимуществом ипотеки является возможность рассчитываться за купленную недвижимость постепенно, в течение 10 – 40 лет. Чтобы получить ипотечный кредит, достаточно заплатить от 5% от стоимости приобретаемого жилья (некоторые банки и вовсе не требуют первоначального взноса). Получить ипотечный кредит можно вне зависимости от гражданства или наличия постоянной регистрации в регионе пребывания. Обычно банк выдвигает требование, чтобы источник дохода находился там же, где предполагается приобретение объекта недвижимости. Совершить ипотечную сделку может любое дееспособное физическое лицо, достигшее совершеннолетия и имеющее постоянный доход на территории Российской Федерации. Квартира будет находиться в собственности заемщика с момента государственной регистрации договора купли-продажи.

Ипотека Дает возможность жить в своей квартире, заплатив за нее лишь часть стоимости. Правда за это надо ежемесячно расплачиваться с банком. Но проценты по кредиту вполне сопоставимы с месячной арендной платой за аналогичную квартиру, с той лишь разницей, что арендуемая квартира – своей не будет.

Но есть еще один приятный момент. Это – налоговый вычет. Заемщик имеет право на вычет в размере 1 миллиона рублей (как покупатель жилья или как человек, затративший денежные средства на новое строительство). Причем, право на этот вычет возникает независимо от того, на собственные средства приобрел человек жилье или на кредитные.

Есть две возможности для получения налогового вычета:

  • заявить в бухгалтерию своего предприятия о приобретении жилья, предоставить документы, подтверждающие право на налоговые вычеты, и бухгалтер просто не будет перечислять подоходный налог до тех пор, пока не будет использовано право на вычет;
  • заплатить все налоги в налоговом периоде, а по его окончании прийти в налоговую и заявить о праве на вычет. Налоговые органы проверят все документы и вернут уплаченные налоги.

Термин "ипотека" впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э.

Этот термин ввел архонт Солон, ипотека была связана с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечением служила личность должника, которому в случае невыполнения обязательства грозило рабство).

Для этого оформлялись обязательства, а на границе принадлежащей заемщику земельной территории ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в наименованной сумме. На таком столбе, получившем название "ипотека" (от греч. hypothekaподставка, подпорка), отмечались все долги собственника земли.

Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии данной земельной собственности.

Новое развитие институт ипотеки получил в Римской империи. В I в. н. э. создавались ипотечные учреждения, которые выдавали кредиты под залог имущества частным лицам.

В период правления императора Антония Пия (II в. н. э.) было разработано особое законодательство для ипотечных банков, которые существовали наряду с другими специализированными банками, а также иными кредитными учреждениями – прообразами сберкасс и сберегательных ассоциаций.

Государство часто оказывало большую поддержку ипотечному кредитованию. Так, при императоре Траяне были созданы специальные фонды для поддержки вдов и сирот, предоставлявшие ипотечные кредиты под 5% годовых (аналогичные финансовые системы были образованы в России в XIX в., правда поддержка, в основном, адресовалась представителям дворянского сословия).

Институт ипотеки в течение относительно небольшого времени прошел эволюционный путь от фидуции (от лат. fiduciaсделка на доверии, доверительная сделка) до более прогрессивной стадии – пигнуса (от лат. pignus неформальный залог) и далее – до ипотеки.

При Фидуции объект залога переходил в собственность кредитора, причем последний имел право либо возвратить недвижимость должнику после исполнения договора, либо продать ее, отказавшись от денежного требования.

Договор пигнуса предусматривал передачу недвижимости уже не в собственность, а во владение ею как гарантию кредитного обязательства. Кредитор не имел права оставлять предмет залога у себя и мог продать имущество только в случае невыполнения взятых должником обязательств, возвращая разницу между продажной ценой и остатком долга заемщику.

Становление классического института ипотеки было связано со сменой политико-экономических условий того времени: ослабление рабовладельческого хозяйствования и массовая передача земель арендаторам. Первоначально новая форма залога распространялась на орудия труда, которые арендаторы земель в силу объективных причин не могли передать собственникам земель (латифундистам). Позднее в ипотеку начала передаваться и недвижимость.

При ипотеке имущество оставалось во владении должника, а кредитор получал право истребовать закладываемую вещь с последующей ее продажей с торгов и компенсацией из вырученной суммы остатка долга Заемщика. Примерно в таком виде институт залога существует до настоящего времени.

Наряду с ипотекой, возникавшей на основании договоренности сторон, вводились различные легальные ипотеки, действовавшие на основании закона (ипотека инвестора на инвестиции, ипотека на имущество неплательщика налога, ипотека на имущество опекуна, ипотека жены на имущество мужа и т.д.). Появились ипотеки, субординированные по времени возникновения (в силу договора) или по степени их важности (в силу закона). Развивался последующий залог одной и той же недвижимости нескольким лицам.

Роль государства в соблюдении прав участников ипотечных сделок была велика. Достаточно сложные по структуре сделки требовали контроля и регулирования, отлаженной регистрационной системы. В связи с ослаблением этих государственных функций с закатом эпохи Древнего мира, институт ипотеки перестал существовать в течение нескольких веков, прежде чем появиться вновь в средневековом европейском законодательстве.

В Германии она появляется не ранее XIV столетия; во Франции с конца XVI века действовала негласная ипотека. Ипотека распространялась на недвижимость (как правило, имение), независимо от смены владельца и уже тогда являлась надежным вещным правом, но только после внесения специальной записи об ипотеке в особую книгу.

Источник: KM.Ru

Наверх
Ипотечный брокер (ООО) - короткий путь к вашему дому!

Всего 4 шага до цели:

 

  1. Что такое ипотечный кредит?
  2. Рассчитайте насколько это выгодно!
  3. Узнайте больше о нашей компании!
  4. Обратитесь к нам!
Наши партнеры
Абсолютбанк  
 Промсвязьбанк
 Росевробанк
 Сбербанк
Все партнёры >>>